郑州买房商业贷款咋申请？首套房怎么认定？ 买房贷款已经是大家买房的重要方式了，如果你的公司没有缴纳五险一金，那么，只能选择商业贷款。在郑州，申请郑州商业贷款必须满足哪些条件呢?怎么认购首套房？ 郑州买房商业贷款咋申请？首套房怎么认定？
一、 商贷申请条件
1、2015年郑州买房申请贷款条件要求，买房贷款对象必须具有郑州城镇常住户口或有效居住证者，有合法的身份证明。
2、2015年郑州买房申请贷款条件要求贷款人有稳定的职业与收入，有偿还买房贷款本息的能力。
3、有固定的资产作为买房贷款抵押或是房屋抵押，或是其他可作为买房贷款抵押资产的皆可。
4、2015年郑州买房申请贷款条件中买房申请贷款时必须出示买房合同或购房协议证明;
5、除此之外还要满足购房者所要申请贷款银行的一些规定与条件。
二、 房屋抵押贷款申请资料
1.房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)
2.权利人及配偶的身份证
3.权利人及配偶的户口本
4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)
5.收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。)
6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证
7.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单
8.为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)
三、 贷款的金额及期限
1、商品住宅的抵押率最高可达 70% ;
2、写字楼和商铺的抵押率最高可达 60% ;
3、工业厂房的抵押率最高可达 50% ;
4、最长期限可达30年;抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等
四、 首套房认定标准是什么?
首套房指购买仅拥有一套住屋。中国人民银行规定我国城市居民购买第一套住屋享有按揭贷款利率优惠。
所谓的“首套房”得同时满足三个条件：买房人年满18周岁;买的房子是90平方米及以下的普通住屋(90平方米及以下的普通住屋是享受契税税率1%的优惠);购房人名下没有单独或与他人共同购买的住屋。不过与父母一起购买的、按照房改政策购买的、通过继承遗产或拆迁安置获得的住屋除外。
五、 如何计算房贷
对于商业贷款来说，选择合适的贷款金额，偿还期数和贷款方式是非常重要的。 房贷分为等额本金和等额本息两种。
所谓等额本金，即每个月偿还的本金数相同，而等额本息，则是每个月偿还的本金和利息之和相同。
譬如，2015年12月23日公布的人民币五年期以上贷款利率为5.94%（年)，按照房贷七折优惠，则月利率为#url# * 0.7 = 0.3465，所以月利率为3.465‰。
如果贷款金额为50万，不管选择何种还款方式，每个月必须把利息全还了，也就是说，最低还款额也是500000*3.465‰ = 1732.5。如果你每个月还3000，那么这3000中的1732.5是利息，剩下的才是本金。也就是说，当月利息必须当月偿还，这1732.5不会带到下个月继续产生利息，所以就不存在利滚利的问题了。
所谓等额本金，即每个月所偿还的本金数相同。如果贷款了50万，10年还清，则每个月所需偿还的本金为500000/120 = 4166.67。在第一个月，50万的本金产生了1732.5的利息，所以第一个月的还款总额为4166.67+1732.5 = 5899.17。
到了第二个月，本金部分的偿还数额不变，仍然为4166.67。由于第一个月已经还了4166.67的本金，所以本金其实还剩495833.33，该部分的月利息为
495833.33*3.465‰ = 1718.0625，所以第二个月的还款总额为4166.67+1718.0625 = 5884.73。（新浪的贷款计算器是错的，用焦点的吧……）
到了最后一个月，偿还本金部分仍然不变为4166.67。由于最后一个月的所欠银行的本金其实也只剩下4166.67了，所以该月利息为4166.67*3.465‰ = 14.44，加上本金部分，最后一个月的还款总额为4181.11。
所以等额本金的还款数额是越来越少，因为每个月所还本金相同，而利息是不断减少的。
所谓等额本息，即每个月所偿还的本息总和相同。由等额本金的分析可知，所欠银行的本金其实是越来越少，所以利息也就越来越少。所以等额本息的还款是每个月所还的本金越来越多，所还的利息越来越少——虽然它们的总额都相同。
设贷款总额为S，期数为q（10年就是120期），月利率为u。则第一个月所还的`利息为Su。
设第一个月所还本金为x1，则第二个月所剩的本金为（S-x1），所以第二个月所还的利息为(S-x1)u。
设第二个月所还本金为x2，则有x1+Su = x2+(S-x1)u，这是因为每个月所还的本息总额相同。
解上面的等式，可得x2 = (1+u)x1。同样的方法可以算出每个月所还的本金都是前一个月所还本金的(1+u）倍。
因为q个月必须还完所有的本金，所以有x1(1 + (1+u) + (1+u)^2 + ... +
(1+u)^(q-1) ) = S。
解这个等比数列，得到 x1 * ( ((1+u)^q - 1)/u ) = S。
将S=500000，q=120代入，得到x1 = 3367.39。加上第一个月的利息1732.5，得到第一个月，即每个月的还款总额5099.89。
等额本息虽然看起来比较简单（每个月还的一样），但是计算起来要复杂一点。等额本息的不爽之处是贷款前期所还的本金很少，都给利息吃了。
相反的，等额本金的好处是每个月所还的本金相同，所以贷款前期就能偿还很多的本金，这些本金一旦还了，就不会再产生利息。显然，等额本金的总还款额要小于等额本息。其不爽之处则是还款初期压力较大。
如果公积金贷款，自然选择等额本息，因为每个月的住屋公积金是相同的。如果自己的偿还能力较足，并且有提前还款的预期，就应该选择等额本金，因为这样可以少还点利息，总还款额较低。
举例来说，某人向银行贷款32万元购买一套商品房，30年还清贷款，月还1650元。那么，贷款32万元（本金）×银行月利率×360个月＝53．5万多元。有人会问，这不是意味着30年后还给银行的钱比银行贷的本金多了20多万元吗？不错，在实际还贷过程中，每月所还银行的1650元中，绝大部分是利息。因此，提前还款所还的钱大部分是本金。比如：过了20年之后，你想一次付清剩余贷款，所还的款项起码有60％以上是本金。
这样，另一个问题又产生了：我只用了银行20年的本金，却还了30年的利息。对此，专业人士指出，这样的还款算法有误。正确的算法如下：以贷款30万元，期限30年为例，贷款年利率如为5．58％（月利率为4．65‰），由按月等额还款的计算公式可知月还款额为1718．46元。这时，本金与利息分别为：贷款后第一个月应还利息1395元（300000×4．65‰＝1395元），所还本金为：323．46元（1718．46－1395＝323．46元），还款后剩余贷款本金为：300000－323．46＝299676．54元。贷款后第二个月应还利息为：299676．54×4．65‰＝1393．50元，所还本金为：1718．46－1393．5＝324．96元，剩余贷款本金为：299676．54－324．96＝299351．58元。以后各月的还款方式依此公式类推。
一些购房者在还贷款方面存在的误区，主要体现在将30年的利息算入了贷款，其实，利息是随着本金的不断减少而相应下降的。按上述公式可知，借款人第60个月还款后（即5年后）剩余贷款本金为277674．08元。如提前全部还清贷款，将剩余贷款本金277674．08元还清即可。
那么，到底怎样还款合算？建行人士认为，购房者在还款前几年中，利息负担较重，因为本金基数大，利息自然也高。到了最后的几年，随着本金基数减少，利息自然相对减少。这对于想到时候一次结清剩余贷款的人来说就有些不合算了，因为那时利息的比重已经不多。因此，在贷款的前几年中，争取能多还款，比如一下子还掉5万元、10万元，使总贷款中的本金基数下降。此外，贷款年限尽量不要选择太长，因为年限越长利率越高。
六、 2015年12月30日平安银行住屋贷款利率表查询
2015年12月30日平安银行住屋贷款利率表查询
首付、首套房首付比例一直是广大购房者密切关注的问题，郑州居民也不例外。购房者若想在诸多购房政策中寻求对限下购房最有利的因素，就必须弄清楚“首房”、“首付”、“首付比例”这几个最基本的概念。下面小编就从购房最基本的概念入手，和广大购房者一起探索首房首付。
郑州出台公积金新政 首套房首付比例降至20%!
近日，河南郑州市放宽住屋公积金个人住屋贷款申请条件，由现行的连续正常缴存住屋公积金12个月调整为6个月。在郑州市区内办理公积金贷款，夫妻双方均符合贷款条件的，贷款最高额度由原来的45万元调整为60万元;仅申请人本人符合贷款条件的，贷款最高额度由原来的35万元调整为40万元。而且用公积金贷款买首套房首付比例降至20%!
新政1：公积金贷款额度升到60万 组合贷款总额不设上限
郑州住屋公积金管理中心有关负责人说，郑州放宽贷款申请条件。“职工购房可申请住屋公积金贷款的条件，由现行的连续正常缴存住屋公积金12个月调整为连续正常缴存住屋公积金6个月。”
最受关注的，还是贷款额度上调15万元。上述负责人说，在郑州市区内办理公积金贷款，夫妻双方均符合贷款条件的，贷款最高额度由原来的45万元调整为60万元;仅申请人本人符合贷款条件的，贷款最高额度由原来的35万元调整为40万元。与之对应，在郑州所属县(市)和上街区办理公积金贷款，贷款最高额度由原来的30万元统一调整为40万元。
很多人关心，组合贷政策会变吗?这位负责人说，组合贷款总额由原来的70万元上限改为不设上限，其中的公积金贷款额度按上述规定执行。
新政2：首套房最低可首付二成 三套房不发放贷款
郑州住屋公积金管理中心有关负责人说，缴存职工家庭使用公积金贷款购买首套商品住屋的(含经济适用住屋、单位集资住屋，下同)，贷款比例调整为最高不超过房产总价的80%。此外，缴存职工家庭已拥有一套住屋，结清相应住屋贷款后，再次使用公积金贷款购买第二套商品住屋的，贷款比例调整为最高不超过房产总价的70%。
据介绍，缴存职工使用公积金贷款购买存量商品住屋(即二手房)的，贷款比例调整为最高不超过房产总价的60%。同时，不向购买第三套及以上住屋、已两次使用公积金贷款或上笔公积金贷款未结清的家庭发放贷款。
目前，在郑州用住屋公积金贷款购买首套房，首付最少为三成，贷款五年以上的执行基准利率为4.0%;购买二套房的，首付最少为六成，利率上浮10%。换言之，今后购买首套房，最低首付从三成降到二成。
新政3：租房可以提取公积金每月最高可提2000元
今后老百姓租房也可以提取公积金了。郑州住屋公积金管理中心归集管理处有关负责人解释，在职职工连续足额缴存住屋公积金满三个月，本人及配偶在本市行政区域内无自有住屋且租赁住屋的，可以提取本人及配偶住屋公积金账户内的存储余额，用于支付房租。该政策也适用于廉租住屋、公租房或其他用于自住的房屋。
据悉，承租郑州市廉租住屋、公租房，按照当月实际支付的房屋租赁费用提取;承租郑州市其他住屋的，本人及配偶的提取总额不得高于租房时期内住屋公积金缴存总额的50%。郑州市区内本人及配偶每月合计提取的最高限额为2000元，县(市)和上街区本人及配偶每月合计提取的最高限额为1200元。
据悉，每月最高提取上限还将根据房屋租赁市场变化适时调整。提取申请人在房屋租赁期内每年度可申请一次性提取一年的房租。申请人需要持本人及配偶的身份证及夫妻关系证明;承租郑州市廉租住屋、公租房的需提供房屋租赁合同和缴纳租金的凭证;承租其他住屋的需提供无房产证明。
新政4：“转按揭”业务暂停办理 办公积金贷款不用提供收入证明
郑州刚毕业的市民小田因为单位没有缴纳住屋公积金，刚用商业贷款买了一套房。他希望，今后单位给他缴纳公积金后，他可以办理“商贷转公积金贷款”业务，每月少还一笔钱。但他的想法要落空了。根据新政，今后“商贷转公积金贷款”业务暂停办理。
郑州住屋公积金有关负责人说，郑州办理公积金贷款不再需要提供收入证明。同时，延长存量房贷款期限。将原来的“存量房房龄超过15年的，房龄加贷款年限不超过30年”调整为购买建成时间未超过20年的存量商品住屋，贷款期限最长应当不超过20年;购买建成时间超过20年的存量商品住屋，贷款期限最长应当不超过15年。
央行下调商贷首付比例最新消息 2015首套房首付比例(2015-10-14) 央行下调商贷首付比例最新消息：9月30日银监会发布2015首套房首付比例下调为25%，目前除了北上广深和三亚5个城市还实行限购政策，其他城市都取消了限购。对于住屋公积金异地贷款业务也将全面推进，提高公积金实际贷款额度，设区城市统筹使用资金，简化业务审批条件等。
由于房地产投资的速度明显下滑，这次央行下调商贷首付比例主要针对三四线城市房地产市场。央行下调首套房贷款比例，不一定会对存量住屋的销量产生影响，但是却表达出国家有意稳定楼市的信号。央行下调商贷首付比例至2.5成，降低购房者短期还款成本压力外，还有对预期屋价上涨后稳定住屋消费的利好
今年以来，楼市利好政策不断，3月30日住建部宣布对拥有1套住屋并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，购买二套房最低首付款比例为30%。二手房交易营业税免征年限，从原来的五年降至两年。此外到目前为止，央行已四次降息，三次降准，公积金存贷款利率相应下调。
8月27日有宣布了取消楼市限外令，紧接着8月31日，住建部宣布对拥有1套住屋并已结清公积金贷款的，购买二套房公积金贷款的最低首付款比例由30%降低至20%。
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