要提高银行业监管有效性，促进银行业稳健运行，就必须解决、处理好银行业在运行过程中的各种矛盾和问题。为全面掌握银行业机构在经营管理过程中存在的各类风险问题，我们认为可引入监管“问题库”工作机制来实现这一目标。
一、监管“问题库”工作机制的概念
我们常说：“问题出在哪里?怎么解决这个问题?”其实，这就是个发现问题、分析问题和解决问题的过程。把这个过程结合计算机技术加以考虑，就会产生一种建立监管“问题库”工作机制的想法。这种想法既可以把问题的发现、分析、解决的整个过程完美地保留下来，又可以为借鉴、共享、改进等方式方法包容其中，为提高监管有效性迈出坚实的一步。
（一）基本思路
首先，利用现代IT技术建立一个工作模板或应用程序，实现对“问题库”的'全流程跟踪管理，包括问题、解决方案、发现者、发现部门、问题所在行、来源渠道、严重程度、风险分类(问题属性)、处理状态等信息。此外，模板或程序还具有自动分类、汇总等统计功能。然后，发现者把各种渠道发现的银行业机构的各类风险问题，收集整理并录入模板或程序，以便日后监管。
基本流程：收集问题→问题入库→分类管理→差别监管→归档保存。
基本原则：谁发现，谁录入;谁监管，谁处理;谁分管，谁督促。
信息共享：分局所有人员均可录入、访问“问题库”，既可以相互参考借鉴，又可以集思广益，提出切实可行的办法措施。
（二）收集整理渠道
问题的发现可能是主动的，也可能是被动的;可能是内部的，也可能是外部的。凡是涉及被监管机构的风险问题，无论何种来源渠道，均应纳入管理。问题来源渠道主要有：
1.现场检查。在上级或自主安排现场检查项目中发现的问题，且未能现场整改的，必须入库管理。
2.走访调查。在日常调研座谈、走访基层或企业等工作中，可能会发现一些风险问题，这些问题必须入库管理，待进一步核实。
3.非现场监管。在被监管机构的报表、报告、参与重大业务活动和其他文件资料中，也能发现风险问题或相关信息。
4.信访举报。群众(客户)来信来访反映的问题也是一个重要来源，无论其是否真实、是否曲解，都应入库组织核查。
5.案件查处。从公安、检察等部门查处的案件中分析归纳，找准经营管理上存在的风险问题，入库存储，以便指导后续监管工作。
6.外部检查。加强与审计、税务、公安、消防等部门的信息沟通交流，从中发现问题，充分借用外力指导监管工作。
二、监管“问题库”工作机制的方法
监管“问题库”工作机制能够把问题进行实时分类统计，并描绘成统计图表，监管者能够一目了然地看清问题的整个生命周期，是谁发现了什么问题，问题在哪个机构，属于什么性质的问题，严重到什么程度，解决的方案有哪些，最后处理的结果是什么等等，这些信息都能够自动实时地了解得到。模板或程序能够自动进行下列分类、统计、分析：
(一)按发现部门分类。根据发现者所在部门(各科室、办事处、分局领导)进行分类。
(二)按严重程度分类。根据问题的严重程度(严重违规、一般违规、疑似违规)进行分类。
(三)按问题归属分类。根据问题的属性(制度落实、信用风险、操作风险、市场风险、法律风险、利率风险、流动性风险、声誉风险、科技风险、柜台服务、硬件投入)进行分类。
(四)按问题的来源分类。根据问题来源渠道(现场检查、非现场监管、走访举报、案件查处、外部检查、其他)进行分类。
三、监管“问题库”工作机制的意义
（一）为差别监管的实施提供支撑点
对入库问题，要明确责任人加强跟踪管理，督促整改，并提出相应的监管意见和建议。
1.处罚并限期整改。对查实的严重违规问题，要按照有关法规对责任人和机构予以处罚，并责令限期整改。
2.督促限期整改。对社会、金融秩序、稳健经营影响不大，未造成损失的一般违规问题，责令整改，如未按要求整改的，再上升一个级别处置。
3.督促逐步整改。对许多暂时不能整改到位的问题，如安全防卫、人员配备等，要督促其制定整改计划逐步整改到位，并采取相应的应对措施。
4.安排专项检查。对证据不充分、事实不清楚的问题，要通过调查、检查等方式进一步核实问题，并区别不同情况再采取上述三项措施。
5.归档保存。对查证不实或已按要求整改到位，风险隐患得到有效控制的问题，要及时移库保存，以便今后对该问题的同质同类比较分析。
（二）为监管有效性的分析提供支撑点
通过监管“问题库”工作机制，可以对辖内监管有效性进行分析，可以收到以下预期效果：
1.集中管理，便于催办督办。督办部门对“问题库”实施日常管理，对列入的问题从法规依据、分类准确性、采取的措施是否可行、到位等方面把关，继而跟踪责任部门的整改落实进度。
2.明确责任，防止监管空白。对口监管部门一方面分门别类提出相应监管措施，另一方面把监管措施分解细化、量化到监管员，有利于盯问题、盯机构、抓落实。
3.差别应对，节约监管资源。无论问题如何分类，监管部门和责任人可以做到心中有数，在监管中把握重点、难点，适时采取通报座谈、约见谈话、现场检查、风险提示等监管方式来化解风险。
4.提高质效，促进稳健经营。通过这一手段，可以快速获劝问题”信息，集思广益采取有力措施，强化整改力度，进而使风险问题得以快速解决，最终达到促进银行业稳健经营之目的。
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