今年以來，XX分行認真貫徹落實省分行及市分行年初、年中工作會議的各項部署，積極轉變思想觀念和經營理念，緊緊圍繞增加“淨收入”這一工作目標，穩步推進各項改革，加快各項業務發展步伐，強化風險管理和內部控制，各項工作取得了新的進展。
一、主要業務經營情況
㈠經濟效益逐年穩步提升，收入結構得到優化。主要財務指標完成情況良好，淨利息收入同比增長，淨利差、淨息差均比上年擴大。12月末，實現淨收入XXXX萬元，較去年同期多增XXXX萬元，完成省分行下達全年指令性計劃XXX萬元的XXXX%，實現營業利潤XXX萬元，同比增加XXXXX萬元。
㈡負債業務保持穩步增長，資金實力逐步壯大。人民幣存款結構發生變化，外幣存款下降趨勢有所減緩。截至12月末，本外幣各項存款折人民幣餘額為XXXXX萬元，新增XXXXXX萬元。各項人民幣存款餘額為XXXXXX萬元，新增XXXXXX萬元，完成年度新增存款確保數的XXXXX%，其中企業存款新增 XXXX萬元；儲蓄存款新增XXX 萬元；同業存款新增XXXXX 萬元。各項外幣存款折美元餘額為XXXX萬美元，較年初減少XXXX萬美元。
㈢授信結構得到有效調整，資產質量持續改善。截至12月末，本外幣各項貸款折人民幣餘額為XXXXX萬元，較年初增加XXXX萬元。其中人民幣公司貸款（不含貼現）較年初減少XXXX萬元 ；票據貼現餘額較年初減少XXXX萬元；零售貸款較年初新增XXXX萬元 。各項外幣貸款折美元餘額為XXXX萬美元，新增XXXX萬美元。本外幣不良授信折人民幣餘額為XXXX萬元，較年初減少XXXX萬元，不良率XXX%，較年初下降XX個百分點。
㈣中間業務得到迅猛發展，收入佔比顯著提高。12月末實現中間業務淨收入XXX萬元，較去年同期多增XXX萬元，增幅XXX%，完成省分行下達計劃任務數XX萬元（不含信用卡中間業務淨收入）的XXX%，中間業務收入佔比為XX%。其中，國際結算量XXX萬美元，完成全年計劃任務XXX萬美元的XX%；中銀卡進件XXX份，計劃完成率（有效卡）為XXX%，實現直消額XXXX萬元，較去年同期增長XXX%；實現代理保險XXX萬元，較去年同期多增XXX萬元，完成年度第二目標任務XXX萬元的XXX%，代理銷售基金XXX萬元，去年同期多增XXX萬元，完成年度任務XXX萬元的XXX%。
二、工作主要做法
今年以來，我行緊緊圍繞增加淨收入這一目標，繼續堅持主抓資產業務、增加負債業務、擴大中間業務的發展戰略，存款保持穩定增長，貸款投放進一步增加，中間業務發展迅速，各項業務發展態勢良好。
㈠高度重視存款基礎性作用，負債業務基礎地位得到進一步夯實。年初，全行上下緊緊抓住年初存款的黃金時機，早佈置、早落實，積極開展櫃面營銷、上門營銷、掃鋪等活動，並採取業務發展與業務費用掛鈎、在全轄開展“金豬值歲迎新春”儲蓄存款勞動競賽、《公司存款競賽暨“首季紅”競賽》活動等多項有力措施，促進了存款增長。重點以加強市場營銷作為負債業務發展的切入點，發揮整體聯動優勢，輔之有效的營銷策略，積極研究市場、產品、同業和自身，做到公司存款和儲蓄存款並重，同時，加強了與郊區信用聯社業務合作，積極爭攬信用社存款。進入四季度，針對存款出現增長乏力現象，市分行黨委高度重視，多次召開全轄業務發展工作會議，認真分析存款形勢，研究存在的問題，進一步樹立了全行員工可持續發展觀念，增強了信心，並通過加強營銷，搶抓市場，建立健全分季考核激勵機制等，穩定了存款，防止了存款大起大落。
㈡積極拓展授信業務領域， 授信結構得到進一步調整。在繼續堅持“兩條紅線”切實防範風險的前提下，加大優質信貸投放，努力增加淨收入。一是公司貸款年初落實了XX精工鋼結構和“XXX”高速公路項目首期共XXXXX萬元貸款，結合當地區域經濟特點，把大力發展小企業貸款作為公司授信業務主攻方向，先後申報了9户共16500萬元的小企業貸款，較去年同期增加申報15300萬元。積極參加市政府主管部門組織的銀企對接會，緊緊抓住市政府招商引資機遇，與3家企業簽訂戰略合作協議，金額近4500萬元。二是把零售貸款作為拳頭產品，重點發揮住房貸款這一產品優勢，工作中主要把好貸前調查、貸時審查、貸後管理及不良清收等關口，在加強城區市場業務拓展力度以保持優勢佔比的同時，加大了縣支行零售貸款業務的擴展力度。全轄今年共與125家按揭開發商建立信貸關係，合同金額128300萬元。
㈢着力抓好中間業務發展，新業務品種增勢迅猛。今年繼續把中間業務作為重點工作來抓，努力提高收入佔比。轄內各行、各業務條線積極採取措施，全力抓好中間業務的發展。全行上下堅持傳統業務和新業務一起抓，在人民幣存款利率上調、美元即遠期匯價價差進一步擴大的形勢下，加強了國際結算業務宣傳營銷和銀企合作，加大了銀行卡髮卡力度，改善了用卡環境，增加了直銷額；重點開展了代銷基金和代理保險業務，加強了同國壽、泰康、平安、華安等重點保險公司合作，開通了“銀保通”，通過開展了保險業務競賽等活動，使得我行代理保險業務的整體競爭實力得到進一步提升。
㈣堅持依法合規經營，增強了主動風險管理意識。授信風險做到關口前移，職能部門主動參與到較大金額授信項目的調查評估過程中，有效落實了資產質量監控及風險預警工作。一是進一步強化了對授信業務發起環節的風險分析和控制工作，徹底摒棄了有關授信審批權在上級行、授信風險由上級行把關的錯誤認識，今年上報的項目均做到了風險可控，授信發起環節的風險控制能力得到了繼續加強。二是較好地落實了資產質量監控及風險預警工作。通過規範資產質量監控、按期向授信業務部門發送到期貸款逐筆清單、每月下發資產質量情況通報等，使風險預警工作得到了有效落實。三是度重視授後監督和後評價工作。通過重點監督包括我行所有不良公司授信客户和正常類、關注類客户，促進了業務部門、客户經理認真、規範、有效履行貸後管理職責。目前，我行授後監督工作覆蓋面達到了100%。嚴格執行《XXX分行授後監督管理工作細則》有關規定，授後監督和後評價工作得到了進一步加強。四是一户一策，狠抓了不良資產清收處置工作。進一步加強了對不良大户XXXX紡織有限公司的貸後檢查與後評價工作，及時對該公司補充辦理了部分資產抵押手續，同時，將我行制定的具體貸後管理措施上報省分行並加以落實；對破產XXX公司的資產處置動向及時進行了密切跟蹤，並多次主動與政府及清算組進行溝通，最大限度地爭取了我行的利益，目前資產處置工作尚在進行中；高度重視XXXX公司判決案件的強制執行工作，為使該判決案件能夠順利執行，XXX支行做了大量工作，為法院的強制執行提供了方便。
㈤堅持以人為本，培育了企業文化。一直以來，行黨委始終把企業文化建設與業務發展有機的結合起來。今年重新裝修一新的營業辦公大樓，改善了市分行機關的辦公環境，進一步樹立了XX中行的外部形象，寬敞明亮的多功能營業大廳，讓客户有了賓至如歸的感覺，這一切進一步激發了廣大員工努力工作的決心和信心。行領導班子始終堅持每週定期召開行長辦公會議，研究工作中出現的新情況、新問題，提出下一步工作措施，並通過會議紀要形式將會議精神及時傳達到全轄，確保了政策執行力。通過大力倡導先進的企業文化精神，營造積極向上的文化氛圍。
如春節期間開展為特困職工“送温暖”，“三八”節期間組織女職工開展跳繩比賽，同時參加了省分行組織的“我與中行一起成長”圖片展覽活動，4月份開展了義務植樹，組織了離退休職工旅遊，5月份組織了職工乒乓球比賽，10月份參加了市銀監局組織的銀行系統乒乓球和中國象棋比賽，開展了2次員工義務獻血等，進一步增強了全轄員工的凝聚力和向心力。
三、工作中存在的問題和不足
一是各業務條線、各營業機構業務發展不平衡，差距仍然較為明顯。代理保險業務、代理基金銷售業務等，與自身比有很大的進步，但無論是與全省中行其他兄弟行比，還是與當地四家銀行比，差距仍然較大。
二是授信成為制約我行業務發展的短板業務。今年以來，我行授信業務出現滑坡，由於受到區域經濟影響，我行已上報的授信項目審批通過率較低，如上報的16500萬元小企業貸款項目，省分行審批通過率只有7.69%。同時，貼現業務出現大幅度下降，截至12月末，我行票據貼現餘額較年初減少XXX萬元。這些都制約了我行授信業務發展，影響了淨收入增加。
三是不良資產比率12月末已達14.0%，遠遠高於全省平均水平，如果任其發展將對我行今後的發展產生較為不利的影響。
四、2008年主要工作思路
㈠挖掘潛力，搶抓機遇，提升核心競爭力
1、把中間業務作為中長期業務發展目標和主攻方向，加強對中間業務的整體推動，以重點產品為切入點，優化中間業務結構，在當地打造具有影響力的.重點產品和服務品牌。重視國際結算和信用卡等傳統中間業務的發展。國際結算進一步加大市場營銷力度，主攻新客户，穩定老客户，努力提高市場份額。進一步開展代理保險、代銷基金等業務品種，並積極開辦第三方存管，力爭有更大的發展。積極推動代收國税、代收話費等收益較好的業務品種在縣級支行開辦，並充分發揮借記卡、電子銀行等載體和形成新的效益增長點。
2、擴大存款基礎，大力發展負債業務，優化存款結構。從戰略高度認識存款業務對XX分行持續發展的重要性，充分調動各營業機構大抓存款的積極性，積極推進主動負債管理。進一步把儲蓄存款作為主攻方向，發揮上下聯動、部門聯動作用，大力提高網點單產。公司存款要結合當地存款特點，針對存款大户逐一制訂營銷計劃，開展有針對性的營銷活動。積極拓展金融機構存款，加大營銷信用社、證券公司等同業客户，大力擴張存款總量。
3、合理配置信貸資源，注重質量、優化結構。公司貸款要以存量調整為主，加強行業之間、地區之間和客户之間的資源配置，提高重點客户和高信用等級客户貸款佔比。消費貸款要繼續鞏固已經確立的授信業務龍頭產品地位，針對國家第二套住房按揭貸款首付比率的提高及實行上浮利率，各行及職能部門要加大對本地區房地產市場的研究，增加合作項目，加大市場營銷力度，調整營銷策略，尋找新的貸款切入點，努力提高零售貸款資產規模和質量，併為明年的大發展做好項目儲備。
㈡持之以恆，嚴格管理，強化主動風險管理意識
進一步處理好授信業務發展與風險控制的關係，在堅持風險可控的原則下，積極做好優質授信客户的營銷和初審上報工作，尤其應注意結合我市區域經濟特點，精心篩選一些成長性較好的小企業申請上級行予以支持，在加快發展中進一步改善我行資產質量。繼續強化風險管理工作的控制力和執行力，嚴守“兩條紅線”。不斷加大授後監督工作力度，堅決杜絕因貸後管理不力而導致不良貸款的發生，促進我行貸後管理工作再上新台階。同時，強化零售貸款的風險管理，抓好零售不良貸款餘額和比率“雙降”。
㈢防範風險，狠抓內控，切實完善內控體系建設
積極開展防範案件風險的專項整治活動，把“三道防線體系”建設工作做實，要進一步防範操作風險，推進合規文化建設。各級管理者在發展業務的同時，決不能忽視內控管理工作，要加強條線管理穿透力，有關職能部門要重點加強對基層一線的監控和管理，推進風險關口前移，提高全體員工的合規意識和風險防範能力。一是進一步落實《關於加強對基層機構負責人和重要崗位員工“八小時之外”考察管理的意見》，開展員工行為考查，從源頭抓好風險防範。二是健全和完善業務運作機制和管理流程，規範事後監督對基層行所有已完結的業務操作和經營活動實施獨立的全面檢查和監督，實現早期發現案件、識別和補救業務操作差錯，並開展後評價。三是職能部門加強內控檢查的頻率和覆蓋面，進一步在全轄開展專項稽核，嚴格執行平帳巡查制度，定期檢查金庫及抽查現金尾箱，堵塞業務工作中可能出現的漏洞，確保安全生產。
學識谷
